Cara Mengajukan KUR Kredit Usaha Rakyat KUR BRI, BNI dan Mandiri

Cara Mengajukan KUR Kredit Usaha Rakyat KUR BRI, BNI dan Mandiri

Cara Mengajukan KUR Kredit Usaha Rakyat KUR BRI, BNI dan Mandiri, Kredit usaha rakyat (KUR) adalah solusi membangun sebuah usaha, namun bingung masala

PROGRAM KREDIT USAHA RAKYAT – KUR
5 Penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR) Baru
Cara Mengajukan Kredit Usaha Rakyat KUR BRI

Cara Mengajukan KUR Kredit Usaha Rakyat KUR BRI, BNI dan Mandiri, Kredit usaha rakyat (KUR) adalah solusi membangun sebuah usaha, namun bingung masalah modal. Cara mengajukan KUR BRI, KUR Mandiri dan KUR BNI

Kredit Usaha Rakyat atau KUR merupakan pinjaman yang diberikan kepada pelaku usaha kecil menengah yang feasible akan tetapi belum bankable. Kami akan memberikan tips atau cara mengajukan kredit usaha rakyat.

Bagi UKM yang akan mengajukan kredit usaha Rakyat di Bank harus bersifat feasible artinya dianggap layak oleh lembaga perbankan atau pemberi modal. Kelayakannya dinilai dari suatu analisa yang cermat, sistematis dan menyeluruh terhadap semua faktor-faktor yang bisa mempengaruhi kemungkinan keberhasilan suatu usaha yang dijalankan.
Suatu usaha bisa dibilang layak jika memiliki kriteria berikut :

  • Hukum, tidak bertentangan dengan peraturan dan norma yang berlaku.
  • Teknis, dapat dilaksanakan dengan baik dan lancar.
  • Pasar, dapat dijual dan memiliki konsumen yang jelas (ada permintaan pasar
  • Sosial ekonomi, memberi manfaat terhadap masyarakat.
  • Finansial, menghasilkan arus kas positif yang dapat menutup semua kewajiban dan memberikan keuntungan.
  • Manajemen, dapat dikelola dengan baik

Selain itu mengajukan kredit usaha rakyat di BNI juga harus bersifat bankable. Atau memenuhi persyaratan bank. Biasanya saat nasabah akan mengajukan kredit usaha di bank maka bank akan menyampaikan persyaratan-persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah.

Jika secara umum usaha tersebut dapat memenuhi kriteria yang diminta oleh bank. Setelah itu bank melakukan analisa terhadap permohonan yang masuk dengan Metode 5C + 3R. 5C adalah singkatan dari Character (moral), Collateral (agunan tambahan), Capital (modal sendiri semangat kerja/berusaha), Capacity (kemampuan membayar), Condition (produktivitas). Sedangkan 3R singkatan dari Return (hasil yang akan diperoleh), Repayment (kemampuan membayar) dan Risk (resiko).

Rumus 5C+3R merupakan pedoman yang dipegang oleh bank dan lembaga keuangan lainnya yang merupakan prinsip kehati-hatian sebelum menyetujui permohonan kredit atau pembiayaan dari calon nasabah.

BERIKUT BEBERAPA BANK YANG BISA DIAJUKAN KREDIT USAHA RAKYAT
Kredit Usaha Rakyat di BNI

Kredit usaha rakyat di BNI biasanya akan diberikan kepada calon debitur Usaha Mikro Kecil Menengah Koperasi, lembaga Linkage atau kelompok usaha lainnya. Biasanya proses pengurusannya lebih cepat/sederhana dan dapat digunakan sebagai tambahan modal usaha maupun kredit investasi.

Bagi UKM yang ingin mengajukan KUR maka tidak sedang menerima berbagai fasilitas pinjaman dari bank lain atau tidak sedang menerima sistem kredit program pemerintah. Selain itu memiliki pengalaman dalam bidang usaha minimal 1 tahun. Kemudian telah menyerahkan kelengkapan legalitas usaha (masih berlaku dan sesuai bidang usaha), untuk permohonan pinjaman maksimal Rp150 juta hanya dengan surat keterangan usaha dari kelurahan.

KUR BNI Tahun 2016 diperkirakan 10 Triliun ini merupakan akibat dari dampak turunnya suku bunga menjadi 9% di tahun ini, mengakibatkan penyaluran KUR dari BNI tahun 2016 bisa dari Rp 10 triliun. Penyaluran KUR BNI mulai tahun 2016 di awali di Pabrik Gula Glenmore, Banyuwangi, Rabu (13/1/ 2016) disaksikan Menteri Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Rini Soemarno dan Direktur Utama BNI Achmad Baiquni.

KUR yang dilaksanakan oleh BNI di mulai Agustus 2015 hingga akhir tahun dengan realisasi KUR yang tersalurkan lebih dari Rp 3 triliun. Angka tersebut meningkat lebih dari 70% dibandingkan penyaluran KUR tahun 2014. Dan pada tahun lalu, BNI berhasil menyalurkan KUR kepada lebih dari 12.200 debitur dengan nilai lebih dari Rp 3 triliun. KUR tersebut berhasil terserap merata di seluruh wilayah di Indonesia.

Kredit Usaha Rakyat – KUR Bank Mandiri

Serupa dengan BNI bahwa usaha yang ingin mengajukan KUR ke Bank Mandiri harus bersifat yang feasible namun belum bankable. Selain itu belum pula mendapatkan kredit dari pemerintah atau perbankan lainnya.

Adapun syarat jika ingin mengajukan kredit usaha rakyat di Bank Mandiri yaitu melengkapi beberapa dokumen legalitas pemohon seperti KTP atau Kartu Keluarga. Melengkapi dokumen legalitas usaha misalnya, NPWP, SIUP, dan SKDU. Kemudian ditambahkan juga fotocopy rekening giro/tabungan 6 bulan terakhir. Pengajuan kredit di Bank ini pun ada berbagai jenisnya yaitu invesatasi atau modalnya.

Selain itu ada juga jangka waktunya seperti :

KMK maksimal 3 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 6 tahun.
KI maksimal 5 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 10 tahun
KI perkebunan tanaman keras maksimal 13 tahun dan tidak dapat diperpanjang

Untuk limit kredit sendiri ada dua yaitu

KUR langsung (individu) maksimal Rp500juta
KUR tidak langsung

Pola Executing
Maksimal Rp 2 Miliar per lembaga Linkage dan maksimal Rp 100 juta per end user

Pola Channelling
Sesuai dengan daftar nominatif end user dengan limit kredit per user user sampai dengan Rp 500 juta

3 Kredit Usaha Rakyat- KUR BRI

Salah satu bank yang sangat akrab dengan pelaku usaha kecil dan menengah dalam memberikan modal adalah Bank Rakyat Indonesia. Salah satu cara mereka membantu UKM adalah lewat kredit usaha rakyat yang biasanya diberikan kepada para pelaku usaha yang memenuhi persyaratan.

Bunga yang dikeluarkan oleh bank ini sebesar 0,14% per bulan dengan batas pinjaman Rp 5 Juta hingga Rp 25 Juta. Dana yang akan mereka keluarkan memang ditujukan untuk para pelaku usaha yang ingin mengembangkan usahanyaa namun ukan untuk kebutuhan konsumtif.

Di BRI ada beberapa jenis KUR seperti

Sedangkan untuk jenis ritel KUR BRI seperti
Kredit Modal Kerja dalam jangka waktu maksimal empat tahun.
Kredit Investasi jangka waktu yang maksimal lima tahun.
Suku bunga efektif pertahunnya 12 persen atau setara dengan 0,55% flat perbulan.
Tidak dipungut biaya provinsi dan administrasi.

Bagi para pelaku usaha yang ingin mendapatkan modal usaha dari KUR harus mengikuti persyaratan seperti mengelola sebuah usaha produktif dengan masa perintisan minimal 6 bulan berjalan dan tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif. Lalu melengkapi Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK) dan Surat Izin Usaha.

KUR Mandiri merupakan kredit yang diberikan oleh Bank Mandiri untuk membiayai usaha produktif mikro, kecil, menengah dan koperasi yang layak atau feasible namun belum bankable untuk modal kerjanya. KUR Mandiri juga bisa berupa kredit investasi melalui pola pembiayaan yang diberikan baik secara langsung maupun tidak langsung dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Kredit.

Sebagai lembaga keuangan sekaligus bank penyalur, Bank Mandiri memang memiliki komitmen untuk mengutamakan kepuasan para nasabahnya sekaligus menekan angka kredit macet sehingga tidak ada alasan lagi bagi para nasabah untuk keberatan mengajukan kredit di Bank Mandiri.

KUR Mandiri bisa dikatakan sebagai Bank yang memberikan bunga kredit paling rendah dibandingkan bank konvensional lainnya. Sehingga banyak orang yang  lebih mengajukan KUR ke bank Mandiri daripada bank lainnya.

Siapa yang Bisa Mengajukan KUR ke Bank Mandiri?

KUR Mandiri bisa diajukan oleh siapa saja baik itu dalam bentuk perorangan maupun dalam bentuk badan hukum yang telah memiliki usaha kecil dan menengah dengan syarat yang mudah. Bahkan bagi yang berprofesi sebagai nelayan, usaha dalam bidang perikanan, hingga petani juga bisa mengajukan kredit usaha rakyat ini ke Bank Mandiri.

Berapa Jumlah Maksimal yang Bisa Diajukan dan Berapa Suku Bunga Kredit Usaha Bank Mandiri?

Melalui Bank Mandiri para nasabah bisa mengajukan pinjaman hingga maksimal Rp 500 juta, sementara suku bunganya 9% per tahunnya. Jika Anda ingin mengajukan pinjaman sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan usaha Anda. Jangan sampai terlalu besar hingga menyulitkan Anda untuk membayar angsurannya.

Ketentuan Calon Debitur KUR Mikro Mandiri

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia di atas 21 tahun atau telah menikah
  • Memiliki usaha produktif
  • Usaha telah berjalan selama 6 bulan
  • Foto copy rekening 6 bulan terakhir
  • Legalitas Jaminan (Jika Diperlukan)

Bagaimana Agar Pengajuan KUR Berjalan Lancar?

Tak semua pelaku usaha bisa mendapatkan KUR pastinya akan diseleksi dahulu oleh pihak bank Mandiri. Berikut cara agar bisa lancar dalam mengajukan dana KUR.

  1. Pastikan Anda tidak sedang dalam pembiayaan KUR baik dengan Bank Mandiri maupun lembaga keuangan lainnya.
  2. Pastikan usaha yang Anda jalankan umurnya minimal enam bulan. Tentunya untuk mendapatkan KUR bukan usaha yang masih baru apalagi usaha yang masih dalam tahap rencana.
  3. Pastikan usaha Anda tersebut sehat. Maksudnya usaha Anda memang mengalami keuntungan dan tidak rugi. Sehatnya usaha Anda bisa terlihat dari laporan keuangan Anda.
  4. Siapkan jaminan. Karena bisa jadi Bank Mandiri meminta jaminan atau agunan sebelum mencairkan KUR yang dibutuhkan oleh usaha Anda.

Berikut Tabel Angsuran KUR Mandiri 2017

KUR Mandiri

Adapun kriteria dari Calon Nasabah KUR Mandiri yaitu

  • Pelaku usaha tidak sedang menerima kredit dari perbankan atau kredit program pemerintah.
  • UMKMK yang sedang menerima kredit konsumtif dari perbankan misalnya kredit pemilikan Rumah, Kredit kendaraan bermotor, kartu kredit dan kredit konsumtif lainnya.

Apa Saja Fitur Kredit Usaha Rakyat Bank Mandiri?

Sama halnya dengan bank lainnya, Bank Mandiri pun memiliki fitur kredit, yaitu:

  • Limit Kredit
  1. KUR Bank Mandiri yang langsung ditujukan kepada individu dengan maksimal pinjaman Rp 500 juta
  2. KUR Bank Mandiri yang Tidak Langsung

Pola Excuting

Bank akan memberikan pembiayaan kepada mitra usaha di mana kemudian mitra usaha meneruskan kepada nasabah sebagai end user, sehingga mitra usaha akan tercatat sebagai debitor bank sementara pembiayaan kepada end user akan tercatat sebagai eksposur pembiayaan perusahaan mitra.

KUR yang akan diberikan oleh Mandiri kepada pelaku usaha dengan menggunakan pola executing maksimal Rp 2 Milyar per lembaga Linkage dan maksimal Rp 100 juta per end user.

Pola Channeling

Merupakan skema yang tidak langsung yang melibatkan lembaga linkage sebagai mitra dalam menyalurkan KUR. Lembaga linkage yang mengajukan permintaan KUR kepada bank atau lembaga penyalur KUR. Pengajuan tersebut diperiksa bank atau lembaga penyalur KUR dengan mengecek sistem. Sesuai daftar nominatif end user dengan limit kredit per end user s/d Rp 500Juta.

  • Jenis Kredit yakni Investasi atau modal kerja.
  • Jangka Waktu Kredit
  1. KMK maksimal 3 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 6 tahun
  2. KI maksimal 5 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 10 tahun
  3. KI perkebunan tanaman keras dan maksimal 13 tahun dan tidak dapat diperpanjang.  

Bagaimana Persyaratan Mengajukan KUR di Bank Mandiri?

Jika Anda ingin mengajukan KUR Bank Mandiri maka syarat utamanya Anda telah memiliki usaha yang berkala minimal enam bulan. Sementara persyaratan lainnya yaitu

  • Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia
  • Foto copy KTP, Kartu Keluarga, Surat Nikah atau Cerai
  • Photo 4×6 suami istri
  • Surat Keterangan Usaha
  • Khusus kredit di atas Rp 50 juta maka disyaratkan memiliki NPWP
  • Agunan BPKB Motor, Mobil AJB, SHM, SHGB.

Berapa Target Mandiri Menyalurkan KUR di Tahun 2017

Mandiri sendiri memiliki target penyaluran KUR Mandiri di tahun 2017 ini yakni Rp 13 triliun. Dari target tersebut baru terealisasi di bulan Mei 2017 mencapai Rp4,75 triliun. Di mana 42 persennya akan disalurkan ke sektor produksi. Sementara pada tahun 2016 KUR Mandiri pun menargetkan angka yang sama yaitu Rp13triliun dengan realisasi penyaluran di sektor UMKM.

TKI Pun Bisa Mengajukan KUR ke Bank Mandiri

Selain pelaku usaha, Tenaga Kerja Indonesia (TKI) pun bisa mengajukan KUR ke bank Mandiri. Tahun lalu penyaluran KUR Bank Mandiri untuk TKI mencapai Rp8,76 miliar. Bentuk penyalurannya sendiri bisa terbagi menjadi dalam KUR penempatan dan KUR TKI Purna.

KUR Penempatan adalah kredit yang diberikan kepada calon tenaga kerja Indonesia yang akan diberangkatkan ke luar negeri. Saat ini KUR Penempatan TKI Bank Mandiri telah diberikan kepada calon TKI yang akan diberangkatkan ke Hong Kong, Taiwan dan Singapura.

KUR Purna adalah Kredit yang diberikan sebagai modal kerja atau kredit investasi untuk Buruh Migran Indonesia yang akan kembali ke Indonesia dan membuka usaha. Sektor usaha yang mendapatkan KUR Purna adalah pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan dan jasa.

Mandiri Kredit Mikro

Selain KUR, Bank Mandiri juga menyediakan Kredit Usaha Kecil Menengah. Kredit ini disediakan bagi yang membutuhkan Kredit Investasi (KI) dan atau Kredit Modal Kerja (KMK) untuk pengembangan usaha produktif maupun konsumtif skala mikro.

Fasilitasi pembiayaan ini bisa diberikan kepada semua pemilik usaha mikro dan usaha rumah tangga baik berbentuk perusahaan, kelompok usaha, dan perorangan (seperti pedagang, petani, peternak dan nelayan).

Kredit Usaha Mikro (KUM) terdiri atas dua jenis produk kredit yaitu

  1. Kredit Usaha Mikro (KUM)

Kredit itu diberikan kepada Usaha Mikro dengan maksimum limit kredit sebesar Rp100juta. Khusus untuk fasilitas top up diperkenankan sampai dengan limit Rp200juta.  Sementara suku bunga yang dipinjamkan adalah sebesar 1,25%. Jika nasabah ingin mengajukan pinjaman maka harus melengkapi syarat yang telah ditetapkan. Tak hanya itu usaha yang Anda jalankan minimal 2 tahun.

  1. Kredit Serbaguna Mikro (KSM)

Untuk pembiayaan berbagai macam keperluan (serbaguna), selama tidak melanggar kesusilaan, ketertiban umum dan bertentangan dengan hukum dengan maksimum limit kredit sebesar Rp50juta.

Tabel Kredit

KUR Mandiri

Persyaratan Calon Debitur

  1. Kredit Usaha Mikro (KUM)
  • Usaha Minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
  • Usaha minimal 21 tahun atau sudah menikah, maksimal usia 60 tahun saat kredit lunas.
  • Melampirkan bukti diri berupa Kart Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang sudah menikah).
  • Khusus Kredit Rp 50 juta ke atas disyaratkan melampirkan NPWP.
  • Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar atau Otoritas setempat di mana yang bersangkutan memiliki usaha atau Surat Izin Usaha.
  • Belum pernah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektifbilitas lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah. ‘
  1. Kredit Serbaguna Mikro (KSM)
  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.
  • Telah diangkat menjadi pegawai tetap minimal setahun dan berpenghasilan tetap. Khusus untuk pegawai dengan status tetap tidak termasuk masa percobaan. Dan payroll di Bank maka masa kerja pegawai tidak diperhitungkan.
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan pada saat kredit lunas sesuai usia pensiun yaitu maksimum 55 tahun (kecuali untuk pegawai pemerintah/BUMN/BUMD/ BHMN? persyaratan usia ditentukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
  • Penghasilan per bulan di atas upah Minimum Regional (UMR) yang berlaku di daerah tersebut.
  • Menyerahkan bukti diri berupa Copy Tanda Penduduk (KTP) calon debitur dan suami/istri calon debitur, Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah/ Cerai (bagi yang sudah menikah/cerai).

Fitur Kredit

  • Sifat Kredit adalah aflopend plafond (angsuran tetap)
  • Jangka waktu kredit maksimal 36 bulan.
  • Agunan adalah berupa objek yang dibiayai dan berupa fixed assets.

Biasanya setelah Anda berhasil mengumpulkan berkas yang diperlukan. Maka Anda harus menunggu beberapa hari untuk mendapatkan kepastian dari pihak bank Mandiri. Apakah pengajuan tersebut akan diterima atau ditolak. Jika pinjaman diterima maka pihak Bank Mandiri akan menghubungi Anda.

Jika dana yang diajukan hingga 25 juta rupiah dalam waktu maksimal 36 bulan, maka proses pengajuannya akan sangat cepat dan mudah. Hanya dalam hitungan hari maka dana akan langsung cair. Selain itu Anda pun tak perlu repot mencari jaminan. Karena jaminan atau agunan yang bisa diberikan adalah usaha yang sedang dibiayai oleh Bank Mandiri tersebut.

Meski mengajukan KUR di Bank  sangat mudah dan bunganya tergolong rendah, namun jangan jadikan KUR Bank menjadi tempat mendapatkan modal utama. Sebaiknya mencari alternatif lain yang bebas bunga. Apalagi untuk Anda yang usahanya masih baru. Sayang jika keuntungan yang diperoleh justru untuk membayar bunga bank. Apalagi jika usaha Anda nyatanya tak membawa keuntungan maka bukan tidak mungkin akan ada aset Anda yang disita oleh bank.

 

CARA PENGAJUAN KUR BNI

KUR BNI adalah sebuah fasilitas kredit yang disediakan oleh Bank Negara Indonesia untuk digunakan sebagai tambahan modal usaha produktif dalam bentuk Kredit Modal Kerja. Nasabah juga bisa menggunakan fasilitas kredit ini untuk kredit investasi.

Pinjaman KUR BNI sendiri diberikan hingga maksimal Rp500juta dengan jangka waktu pengembalian hingga tiga tahun untuk modal kerja hingga lima tahun untuk kredit investasi. Berbagai manfaat yang diberikan oleh Kredit Usaha Rakyat BNI ini dijadikan sebagai pilihan tepat untuk mengembangkan usaha dan meraih kesuksesan di masa depan.

Keuntungan mengajukan Kredit Usaha Rakyat BNI adalah jika masyarakat ingin meminjamkan dana untuk mengembangkan usaha dengan nilai di bawah 25 juta tidak perlu membawa persyaratan khusus seperti sertifikat rumah & BPKB yang penting usahanya sudah berjalan dan prospek ke depannya diprediksi akan bagus sehingga sebagai pemilik usaha berani untuk meminjam dana dan kreditur (Bank) tidak akan ragu untuk mengeluarkan dananya untuk membiayai debitur (penerima utang).

Keunggulan Kredit Usaha Rakyat Bank BNI

  1. Fasilitas Kredit Hingga Rp500juta
  2. Prosesnya cepat
  3. Suku Bunga Bersaing
  4. Jangka Waktu pengembalian hingga 5 tahun
  5. Persyaratan Umum
  6. Warga Negara Indonesia
  7. Usaha telah berjalan minimal 6 bulan

Syarat-Syarat Mengajukan Pinjaman KUR BNI

 

  1. Kriteria Pemohon
  2. Individu/Perorangan
  3. Bisa juga Badan Usaha seperti Usaha Mikro, Kecil dan Menengah.
  4. Atau Anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Tenaga Kerja Indonesia (TKI).
  5. TKI Purna dari bekerja di luar negeri
  6. Dan pekerja yang terkena pemutusan hubungan tenaga kerja (PHK) yang telah melakukan usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.
  7. Bagaimana Perizinan
  • Individu atau perorangan atau Badan usaha perseorangan: minimal memiliki surat izin usaha mikro dan kecil (IUMK) yang akan diterbitkan oleh pemerintah daerah dan atau surat keterangan usaha dari kelurahan setempat atau surat izin lainnya.
  • Badan usaha di luar yang tertera di atas akan mengacu pada ketentuan BNI.

 

  1. Jika memiliki kredit di bank lain maka harus berkualitas lancar.
  2. Memiliki Pengalaman Usaha minimal enam bulan lamanya.
  3. Usia pemohon khusus untuk pemohon individu atau perseorangan minimal usia 21 (dua puluh satu) tahun atau belum berusia 21 (dua puluh satu tahun) namun sudah menikah.

Hubungan dengan bank tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan dan/atau tidak sedang menerima kredit program dari Pemerintah kecuali Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Apakah Mengajukan KUR BNI wajib Memiliki NPWP?

Tak perlu memiliki NPWP untuk mengajukan KUR BNI

Apakah Harus Ada Jaminan atau Agunan untuk Mengajukan KUR BNI?

tidak diwajibkan jaminan tambahan

Berapakah Maksimum Dana yang Dimohonkan?

Maksimum dana yang diajukan adalah Rp25.000.000

Bagaimana untuk jenis kreditnya ?

Jenis kreditnya berupa modal kerja atau kredit investasi

Apa tujuan kreditnya

Untuk usaha produktif di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan serta jasa-jasa yang diatur dalam ketentuan pemerintah terkait KUR Mikro.

Bagaimana dengan suku bunga?

Kredit modal kerja dengan angsuran dan kredit investasi maksimal sebesar 9% efektif anuitas per tahun.

Bagaimana untuk jangka waktu?

  • Kredit Modal Kerja Maksimal tiga tahun.
  • Kredit Investasi Maksimal lima tahun.

Bagaimana dengan biayanya?

Untuk propisi dan service fee maka tidak dikenakan biaya. Sementara untuk administrasi dikenakan biaya Rp 150.000. Jika menunggak maka dikenakan denda sebanyak 5 persen per tahun dari saldo yang tertunggak.

Berapa Suku Bunga di KUR BNI?

Suku bunga di KUR BNI sebesar 9% untuk jangka waktu yang diberikan hingga 5 tahun. Besarnya KUR bungan ini sama dengan bank lain, seperti BRI.

Jenis-Jenis KUR BNI

  1. KUR Mikro dengan pinjaman maksimal 25 juta

Syaratnya adalah

  • Calon debitor merupakan pelaku usaha mikro yang telah menjalankan usahanya selama enam bulan.
  • Tenor maksimal diberikan selama tiga tahun untuk jenis kredit modal kerja, dan 4 tahun untuk kredit investasi.
  • Mengisi formulir pengajuan kredit sesuai ketentuan yang berlaku.
  • Melengkapi persyaratan dokumen berupa KTP yang masih berlaku, Kartu Keluarga, dan Surat Keterangan Usaha.
  • Jaminan tidak diwajibkan dalam pengajuan KUR Mikro.
  1. KUR Ritel dengan pinjaman maksimal Rp500 juta

Pinjaman KUR BNI jenis Ritel ini akan dipinjamkan kepada debitor dengan pinjaman maksimal Rp 500juta. Adapun syaratnya yaitu

  • Calon debitur merupakan pelaku usaha yang memenuhi ketentuan.
  • Tenor maksimal diberikan selama 4 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk investasi.
  • Mengisi formulir pengajuan sesuai ketentuan.
  • Melengkapi dokumen persyaratan berupa KTP, KK, NPWP khusus pengajuan di atas Rp 50 juta.
  • Menyertakan surat izin usaha dari Desa/kelurahan atau dari Kecamatan setempat.
  • Menyertakan legalitas jaminan sesuai ketentuan.
  1. KUR TKI dengan pinjaman maksimal Rp25juta

Kredit Usaha Rakyat BNI juga mengeluarkan pinjaman untuk TKI. Dengan pinjaman maksimal Rp25juta. KUR TKI tersebut merupakan pembiayaan untuk calon tenaga kerja Indonesia yang telah memiliki ketetapan untuk diberangkatkan ke luar negeri. Untuk jangka waktu peminjaman adalah tiga tahun.  Adapun ketentuan untuk pengajuan KUR TKI adalah

  • Calon Debitur merupakan TKI yang memenuhi persyaratan penerima pinjam
  • Mengisi formulir pengajuan sesuai ketentuan yang berlaku.
  • Melengkapi dokumen berupa KTP, KK, dan dokumen TKI sesuai dengan ketentuan.

4. KUR Linkage

Merupakan salah satu Kredit Usaha Rakyat BNI yang diberikan kepada Lembaga Keuangan (Bank Perkreditan Rakyat dan Koperasi Simpan Pinjam. Fungsi dari pinjaman KUR BNI ini sebagai agen dari end user yang mengajukan KUR kepada BNI selaku penyalur KUR.

Keunggulan BNI KUR Linkage

  • Sumber Pendanaan 100% dari BNI
  • Lembaga Linkage mendapat manfaat dari subsidi bunga.
  • Turut Mendukung Program Pemerintah mengembangkan sektor riil dan UMKM.
  • Lembaga Linkage tidak perlu membangun infrastruktur sistem online untuk KUR.

Ketentuan Umum KUR Linkage Executing

  • Maksimum palfon KUR disesuaikan dengan kebutuhan lembaga keuangan.
  • BPR dan KSP menggunakan sistem konvensional,
  • Telah beroperasi minimal tiga tahun dengan dua tahun terakhir laba positif.
  • NPL Gross disesuaikan dengan ketentuan BNI.
  • Kredibilitas lembaha keuangan dan direksi komisaris, pengawas/pengurus dinilai baik.
  • Jaminan tambahan untuk lembaga linkage disesuaikan dengan ketentuan BNI.
  • Suku bunga kepada lembaga linkage disesuaikan dengan ketentuan BNI.
  • Suku bunga kepada lembaga linkage dan end user sebesar 9% eff p.a
  • Margin lembaga linkage dialokasikan dari bagian subsidi bunga yang dibayarkan oleh pemerintah.

Cara Mengajukan KUR BNI secara Online

Bisa secara online di https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/disclaimerNonNasabah

Tabel Perhitungan BNI Kredit Usaha Rakyat

Maksimum Kredit Angsuran Pokok dan Bunga Perbulan

(Bunga 9% Efektif per Tahun)

12 24 36 48 60
25.000.000 2.186.287 1.142.119 794.993 622.126 518.959
50.000.000 4.372.574 2.284.237 1.589.987 1.244.252 1.037.918
100.000.000 8.745.148 4.568.474 3.179.973 2.488.504 2.075.836
200.000.000 17.490.295 9.136.948 6.359.947 4.977.008 4.151.671
300.000.000 26.235.443 13.705.423 9.539.920 7.465.513 6.227.507
400.000.000 34.980.591 18.273.897 12.719.893 9.954.017 8.303.342
500.000.000 43.725.738 22.842.371 15.899.866 12.442.521 10.379.178

 

Sektor-sektor Penyaluran Kredit Usaha Bank BNI

KUR bank BNI

  1. Pertanian

Pinjaman KUR BNI mencakup seluruh usaha di sektor pertania (sektor 1) termasuk tanaman pangan, tanaman hortikultura, perkebunan dan peternakan.

2. Perikanan

Kredit Usaha Rakyat Bank BNI juga mencakup seluruh usaha di sektor perikanan (sektor 2) termasuk penangkapan dan pembudidayaan ikan.

3. Industri Pengolahan

Seluruh usaha di sektor industri pengolahan juga menjadi target dari KUR BNI. Termasuk sektor industri kreatif di bidang periklanan, fashion, film, animasi, video dan alat mesin pendukung kegiatan ketahanan pangan.

4. Perdagangan

KUR BNI juga menyalurkan ke seluruh usaha di sektor perdagangan termasuk kepada pedagang eceran.

5. Jasa-Jasa

Seluruh usaha, sektor penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan, sektor transportasi, pergudangan dan komunikasi, sektor real estate-usaha persewaan-jasa perusahaan, sektor jasa pendidikan, sektor jasa kemasyarakatan-sosial budaya-hiburan-perorangan lainnya.

Realisasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat BNI

Sesuai dengan kebijakan pemerintah yang mewajibkan lembaga perbankan untuk menyalurkan pinjaman KUR BNI sebesar 40  persen dari total yang disalurkan ke masyarakat. Lembaga keuangan ini sudah hampir menyalurkan Kredit Usaha Rakyat BNI sebesar 38 persen di kuartal kedua ini.

Untuk total penyaluran KUR Bank BNI sudah sebesar Rp2,5 triliun. Sementara target penyaluran KUR BNI tahun ini adalah Rp12 triliun. Pemerintah sendiri telah meningkatkan target penyaluran Kredit Usaha Rakyat di Tahun 2017 menjadi Rp110 Triliun.

Untuk sektor-sektor yang menjadi prioritas untuk dijadikan penyaluran pinjaman KUR Bank BNI adalah sektor-sektor produktif seperti pertanian. Kredit Usaha Rakyat BNI di segmen Mikro pada tahun 2017 sudah dinikmati sekitar 3.075 jiwa, KUR Ritel 39,438 jiwa, KUR penempatan TKI 1.173 jiwa. Sementara plafon kredit nasabah untuk segmen ritel maksimal Rp500juta sementara mikro dan TKI tertinggi Rp25juta.

COMMENTS